צור קשר

פתרונות מימון – בשת״פ עם חברת פתרונות פיננסים

פתרונות מימון מתקדמים – האוויר לנשימה שאתם צריכים

יש לכם הסדר חוב מצוין על השולחן, אבל אין לכם את המזומן לשלם אותו? הבנק סגר את הברז בגלל BDI שלילי? זה לא סוף הדרך. זה הזמן לפתרונות מימון חכמים.

אחד הפרדוקסים הכואבים ביותר בעולם החובות הוא "מעגל הקסמים": כדי לצאת מהחובות, אתם צריכים כסף (לסגירת הסדר פשרה, לשיקום העסק או למחיה), אבל בגלל שיש לכם חובות – אף גוף בנקאי רגיל לא מוכן לתת לכם אשראי. הבנקים מסמנים אתכם כ"לקוחות מסוכנים", והדלתות נטרקות בפניכם אחת אחרי השנייה. המצב הזה משאיר אנשים רבים עם נכסים מצוינים או פוטנציאל השתכרות גבוה, תקועים בתוך הבוץ ללא יכולת חילוץ.

במשרד שלי הבנו מזמן שפתרון משפטי לבדו לא תמיד מספיק. צו הפטר או הסדר נושים הם כלים משפטיים נהדרים, אבל כדי לממש אותם נדרש לעיתים קרובות "דלק" פיננסי. לכן, יצרנו שיתוף פעולה אסטרטגי והדוק עם חברת "פתרונות פיננסים" בהובלת מאור אלבז. יחד, אנחנו מעניקים לכם מעטפת של 360 מעלות: אני מטפלת בבעיות המשפטיות ומפחיתה את החוב, ומאור והצוות שלו דואגים לגייס את המימון הנדרש כדי לסגור את התיק ולצאת לדרך חדשה.

בשיתוף עם "פתרונות פיננסים" – בראשות מאור אלבז

חברת "פתרונות" מתמחה במתן מענה בדיוק במקומות שבהם הבנקים אומרים "לא". החברה מעניקה פתרונות לבעלי נכסים המתמודדים עם חובות ועיקולים, משכנתאות למסורבים, ומימון יצירתי לסגירת תיקי חדלות פירעון. השילוב בין הידע המשפטי שלי ליכולות המימון שלהם הוא המפתח לחופש הכלכלי שלכם.

למי מתאימים פתרונות המימון שלנו?

הפתרונות שאנו מציעים לא נועדו לכל אחד, אלא נתפרו במיוחד עבור אנשים הנמצאים בצומת דרכים כלכלי מורכב. המטרה היא לא "לקחת עוד הלוואה" שתכביד עליכם, אלא לייצר מהלך פיננסי חכם שמשתמש בנכסים קיימים כדי למחוק חובות עבר ולייצב את העתיד.

סילוק חובות וסגירת תיקי חדלות פירעון

הגעתם להסדר פשרה מדהים מול הנושים? הם מוכנים למחוק 60% מהחוב תמורת תשלום מזומן מיידי? אנחנו נדאג להשיג לכם את המימון הזה. הלוואות גישור ייעודיות מאפשרות לכם לשלם לנושים, לקבל את ההפטר, ולפרוס את יתרת התשלום בצורה נוחה שתאפשר לכם לחזור לחיים.

משכנתא למסורבי בנקים (BDI שלילי)

יש בבעלותכם דירה, אבל הבנק לא מוכן לדבר איתכם בגלל צ'קים שחזרו או תיקים בהוצאה לפועל? אנו יודעים כיצד להשתמש בנכס שלכם כבטוחה כדי לקבל משכנתא מגופים חוץ-בנקאיים מוסדרים. הכסף הזה משמש לסגירת החובות המעיקים, מנקה את ה-BDI שלכם, ומאפשר לכם בעתיד לחזור למערכת הבנקאית הרגילה.

משכנתא הפוכה (לגילאי 60+)

פתרון קלאסי לבני הגיל השלישי שיש להם דירה בבעלותם אך זקוקים לכסף נזיל – בין אם לטיפול רפואי, עזרה לילדים, או סגירת חובות ישנים. המשכנתא ההפוכה מאפשרת לקבל סכום משמעותי על חשבון הבית, ללא החזר חודשי שוטף, ומבלי לוותר על הבעלות בנכס או לעבור דירה.

מימון כנגד קופות פנסיה והשתלמות

במקרים רבים, הכסף שלכם "כלוא" בקופות גמל או פנסיה שעוקלו. במקום למשוך את הכספים ולשלם קנסות מס (35%), אנו בוחנים אפשרויות לקבלת הלוואות אטרקטיביות כנגד הקופות הללו, תוך הסרת העיקולים בתיאום משפטי, מה שמאפשר נזילות מיידית בתנאים מצוינים.

סיפורי הצלחה – כשמשפט ופיננסים נפגשים

התיאוריה חשובה, אבל התוצאות בשטח הן מה שקובע. הנה כמה דוגמאות לאנשים אמיתיים שהיו במצב שלכם בדיוק, ובזכות השילוב בין המשרד שלנו לבין "פתרונות פיננסים" הצליחו לשנות את חייהם:

ממשבר רפואי לשקט נפשי (סיפורה של יהודית)

יהודית, בת 68, נקלעה למצב רפואי שדרש מימון יקר ומיידי. הבנקים סירבו להעמיד לה אשראי בגלל גילה והכנסתה הנמוכה מפנסיה. היא כבר עמדה למכור את ביתה בלחץ ובמחיר הפסד. באמצעות פתרון של "משכנתא הפוכה", השגנו לה את הסכום הנדרש תוך ימים ספורים. יהודית נשארה לגור בביתה, קיבלה את הטיפול הרפואי, והסירה מעל ליבה את עול מכירת הבית.

הזדמנות שנייה לעסק (סיפורו של אבי)

אבי צבר חובות כבדים בעסק ופתח בהליך חדלות פירעון. הנושים איימו לפרק את מפעל חייו. לאחר מו"מ משפטי שניהלתי, הנושים הסכימו להסתפק ב-30% מהחוב בתנאי לתשלום מיידי. כאן נכנסה לתמונה חברת "פתרונות", שגייסה עבורו מימון מהיר כנגד נכס משפחתי. החוב נמחק, התיק נסגר, ואבי חזר לנהל את העסק שלו ללא עננת פשיטת הרגל.

מחדלות פירעון לתוכנית הבראה (סיפורם של לירון ומשה)

זוג בשנות ה-40 לחייהם ששקע בחובות עקב השקעה כושלת. הם היו מיואשים מול הבירוקרטיה המשפטית. אנחנו ליווינו אותם יד ביד: בצד המשפטי הגענו להסדרים מותאמים, ובצד הפיננסי בנינו להם תוכנית הבראה שכללה איחוד הלוואות ופריסה הגיונית. היום הם אחרי התהליך, עם תוכנית כלכלית יציבה ודף חלק.

חשוב לדעת: זמן הוא כסף, תרתי משמע. כאשר מגיעים להסדר מול נושים או בנקים, ההצעה תקפה לרוב לזמן מוגבל מאוד ("שלם תוך 30 יום או שההסדר בטל"). היכולת שלנו להעמיד מימון מהיר היא קריטית כדי לא לפספס את חלון ההזדמנויות החד פעמי למחיקת החוב.

שאלות נפוצות על פתרונות מימון למסורבים

האם הריבית גבוהה יותר מאשר בבנק רגיל?

כאשר הלקוח מסווג כבעל סיכון (BDI שלילי), הריבית החוץ-בנקאית אכן עשויה להיות גבוהה יותר מריבית למשכנתא רגילה בבנק. אולם, חשוב להסתכל על התמונה המלאה: הריבית הזו נמוכה משמעותית מריביות הפיגורים הרצחניות בהוצאה לפועל (שיכולות להגיע ל-10% ויותר בשנה פלוס הצמדה). המטרה היא לקחת מימון ביניים ("הלוואת גישור"), לסגור את החובות, לשפר את הדירוג, ולאחר כשנתיים למחזר את ההלוואה בתנאים בנקאיים רגילים.

האם חובה שיהיה לי נכס כדי לקבל מימון?

ברוב המקרים של מסורבי בנקים, נדרשת בטוחה כלשהי כדי לקבל סכום משמעותי. הבטוחה יכולה להיות דירת מגורים (שלכם או של הורים/ילדים שמוכנים לסייע), נכס מסחרי, או קופות פנסיה והשתלמות נזילות. במקרים מסוימים ניתן להסתמך על ערבים חזקים.

מהי משכנתא הפוכה ומאיזה גיל אפשר לקחת אותה?

משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת לבני 60 ומעלה כנגד שעבוד הנכס הקיים. היתרון הגדול הוא שאין חובה להחזיר את הכסף מדי חודש, אלא הקרן והריבית נצברות ומשולמות רק בעתיד (במכירת הנכס או לאחר אריכות ימים). זהו פתרון מעולה לייצור תזרים מזומנים ללא לחץ שוטף.

האם אתם עוזרים גם במשא ומתן מול הבנקים?

בהחלט. זהו החוזק הייחודי שלנו. לפני שאנחנו מגייסים את הכסף, אני כעורכת הדין שלכם מנהלת מו"מ קשוח מול הנושים כדי להקטין את גובה החוב למינימום האפשרי. אנחנו לא מגייסים שקל אחד מיותר, אלא רק את הסכום המדויק הנדרש לסגירת התיק לאחר "התספורת".

יש לכם הזדמנות לצאת מהברוך, אל תתנו לה לחמוק

השילוב בין ייצוג משפטי לוחמני לבין פתרונות מימון יצירתיים הוא הדרך המהירה והבטוחה ביותר לחופש כלכלי. אל תישארו לבד מול הבנקים ומול החובות. בואו לפגישת ייעוץ משולבת, נבחן את הנכסים והיכולות שלכם, ונבנה עבורכם את הגשר לחיים חדשים.

אני רוצה לבדוק זכאות למימון – צור קשר

Diana Zafrani

ליווי אישי, רגיש ודיסקרטי המשלב אסטרטגיה משפטית חכמה ומלחמה עיקשת על הזכויות שלכם — מהפנייה הראשונה ועד ליציאה לדרך כלכלית חדשה ועצמאית.

חדלות פירעון ושיקום כלכלי

הוצאה לפועל וביטול הגבלות

הסדרי נושים ומחיקת חובות

פתרונות מימון וגיוס אשראי

דיני משפחה וגירושין

מוכנים לצאת לדרך חדשה ונקייה מחובות?

מרכז הידע והכלים המשפטיים

טיפים, מדריכים ותובנות מעולם חדלות הפירעון, מחיקת חובות והוצאה לפועל.

מה הלקוחות שלנו אומרים עלינו

למה לבחור בנו?

אסטרטגיה משפטית וכלכלית

אנחנו לא רק מכבים שריפות, אלא בונים תוכנית הבראה מלאה. נתאים לכם את המסלול המדויק – בין אם זה הליך חדלות פירעון או הסדר שקט – כדי להבטיח שתצאו לדרך חדשה עם מינימום נזקים.

ליווי אישי בגובה העיניים

אנחנו יודעים שאתם נמצאים בתקופה הכי קשה בחיים. אצלנו לא תהיו "עוד תיק". תקבלו יחס חם, אוזן קשבת, זמינות גבוהה והסברים ברורים בשפה פשוטה לאורך כל הדרך.

פעולה מיידית לביטול עיקולים

כשמעקלים משכורת או חוסמים חשבון, כל דקה קריטית. המשרד ערוך לפעולה מהירה ומיידית להסרת הגבלות ועיקולים, כדי להחזיר לכם את האוויר לנשימה ואת השגרה מהר ככל האפשר.

לוחמנות מול הבנקים

אנחנו מכירים את המערכת הבנקאית מבפנים ולא נרתעים מאף נושה. נילחם עבורכם כמו לביאות על כל שקל, נצמצם את החוב למינימום האפשרי ולא נוותר עד להשגת התוצאה הטובה ביותר.

דיסקרטיות ושמירה על המוניטין

חובות הם עניין רגיש. אנו מתחייבים לטיפול דיסקרטי לחלוטין, תוך שמירה קפדנית על שמכם הטוב וכבודכם מול הסביבה, המשפחה והמעסיקים.

ניסיון מוכח וקבלות בשטח

עם הצלחות מוכחות במחיקת חובות של מיליוני שקלים ואלפי לקוחות שיצאו לדרך חדשה, יש לנו את הידע, הכלים והניסיון המשפטי להוציא גם אתכם מהבוץ.

יש לכם שאלות?

אנחנו כאן עם כל התשובות

קודם כל נושמים עמוק – זה הפיך. עיקול הוא כלי לחץ, אבל הוא לא סוף העולם. המשרד שלנו מגיש באופן מיידי בקשה לביטול העיקולים או לאיחוד תיקים, במטרה לשחרר את החשבון והמשכורת תוך זמן קצר מאוד, כדי שתוכלו לחזור להתנהל כלכלית ולחיות בכבוד עד להסדרת החוב.

 

חד משמעית לא. החוק החדש נקרא "חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי" והמטרה שלו היא לא להעניש, אלא לעזור לכם לפתוח דף חדש. בסיום ההליך (שנמשך לרוב כ-3 עד 4 שנים) אתם מקבלים "הפטר", החובות נמחקים, ואתם יוצאים לדרך נקייה ללא עיקולים וללא עננה מעל הראש.

לא בהכרח. זהו אחד הפחדים הגדולים ביותר, אך ישנן דרכים משפטיות להגן על דירת המגורים, כמו הסדרי חוב ללא מימוש הנכס, "פדיון הזכויות" על ידי בן משפחה, או הגנה תחת סעיף "דיירות מוגנת". המטרה שלנו כדיאנה זפרני היא להילחם על קורת הגג שלכם בכל מחיר.

בהחלט כן. בחלק גדול מהמקרים אנחנו מצליחים להגיע ל"הסדר נושים" ישירות מול הבנקים או חברות האשראי. בשיטה זו, אנחנו מנהלים משא ומתן קשוח וסוגרים את התיק בתשלום מופחת ("תספורת") במזומן או בתשלומים, וכל זה בשקט, בדיסקרטיות ומבלי להיכנס להליך של חדלות פירעון.

כן. הגבלה על רישיון נהיגה היא סנקציה קשה, במיוחד אם הרכב משמש אתכם לעבודה או לצרכים משפחתיים חיוניים. אנחנו מגישים בקשה מנומקת להוצאה לפועל ומוכיחים שההגבלה פוגעת ביכולת שלכם להחזיר את החוב, וברוב המקרים מצליחים לבטל את ההגבלה ולהחזיר את הרישיון.

צו עיכוב יציאה הוא לא הרמטי. במקרים של צורך רפואי, עסקי או משפחתי, ניתן להגיש בקשה לביטול זמני של הצו. לרוב זה ידרוש העמדת ערבים או בטוחות אחרות, אבל עם הליווי המשפטי הנכון והכנת הבקשה בצורה מדויקת – השמיים פתוחים גם לחייבים.

בהליך חדלות פירעון, מרגע הגשת הבקשה ועד לקבלת "צו פתיחת הליכים" (שעוצר את כל הנושים) לוקח לרוב כחודשיים-שלושה. לאחר מכן אתם נכנסים לתקופת תשלומים של כ-3 שנים שבסופה מקבלים את ההפטר. בהסדרי חוב מחוץ לבית המשפט, התהליך יכול להיות מהיר הרבה יותר ולהסתיים תוך חודשים ספורים.

על פי חוק – אסור. החוק מחייב להשאיר לחייב סכום מינימלי למחיה ("דמי מחיה מוגנים") בהתאם לגודל המשפחה. אם עיקלו לך את כל המשכורת או השאירו אותך ללא אמצעי קיום, עלינו לפעול מיד מול ההוצאה לפועל כדי לתקן את העוול ולשחרר את הכספים המוגנים.

זו טעות שעלולה לעלות ביוקר. עורכי הדין של הבנקים הם מיומנים ומטרתם למקסם את הגבייה מכם. כשאתם מגיעים לבד, אתם בעמדת נחיתות. עו"ד דיאנה זפרני מכירה את הטריקים של המערכת, יודעת כמה הבנק באמת מוכן "לוותר", ותשיג עבורכם תוצאה טובה פי כמה מאשר בהתמודדות עצמאית.

כמעט כל אדם (יחיד) שסך חובותיו עולה על כ-50,000 ש"ח והוא אינו מסוגל לפרוע אותם, זכאי להיכנס להליך. החוק מבדיל בין חובות נמוכים (בהוצאה לפועל) לחובות גבוהים (בבית משפט השלום), ואנחנו כאן כדי לאבחן את מצבכם ולהתאים לכם את המסלול הנכון ביותר.